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钱罐子原小牛在线涉嫌巨额拆标 多名投资人爆料不能提现

2018-11-09 点击:

钱罐子该平台原为小牛在线的兄弟平台——小牛钱罐子,运营主体为深圳市前海钱罐子科技有限公司,钱罐子没有接入银行存管,而如此高频次债转的活期产品,让我不得不怀疑钱罐子可能涉嫌设立资金池。

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一家平台的安全与否,自然还是要看他的业务水平怎么样,千里先来看看小牛在线在互金协会信披系统中呈现的数据信息。

 

上图表明,小牛在线从17年5月开始公布4.25%的逾期率,直到17年底降低至4.11%,而18年1月、2月连续两月平台披露的逾期率竟然为0!千里对于这样突兀的数据简直不敢相信自己的眼睛。

 

很可笑的是小牛在线的运营主体深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司,自18年1月起该公司多次申请执行,具体如下:

 

 


 

三起执行裁定书中均表明,人无财产可供执行,最终裁定终结本次执行程序。换句话说就是以上多位借款人根本无钱或无意愿偿还。

那么小牛在线在信批系统中所披露的「0逾期」从何而来呢?千里不得而知。从另一个层面我们可以猜测,小牛在线对逾期率的「修改」是否有欺骗投资者以及互金协会之嫌?小牛在线究竟是哪来的勇气?


同时,需要指出的是,根据银监会信披指引和互金协会最新信披规范,逾期金额、逾期率披露为0属于违规行为。

罐子涉嫌自融

再来看看另一家平台-钱罐子,众所周知,该平台原为小牛在线的兄弟平台——小牛钱罐子,运营主体为深圳市前海钱罐子科技有限公司

 

虽然该平台现目前在工商信息中已然做了变更,不过该平台现ceo杨雄杰与小牛资本曾有深厚的渊源,再加上工商资料上显示的总经理彭伟良,千里有理由怀疑该平台与小牛在线仍然有着关系。

 


 

回到标的本身,钱罐子标的闪利宝29天180318-002。借款企业为——深圳市泰菲贸易有限公司(以下简称泰菲贸易),与去年9月14日由10万元注册资本金突然增资到3000万元。

 

 

更令人吃惊的是千里发现该借款企业手机联系方式竟然与钱罐子科技完全一致,这样看来,联系借款企业注册资金的突然放大,泰菲贸易有可能是钱罐子作为自融的一个壳公司。


不过关于泰菲贸易与钱罐子之间的联系,目前还只是共享电话号码而已,不过我们将在未来继续深扒,为钱罐子的自融找到实锤。

 


 

综上所述:

1.小牛在线18年1月、2月连续两月平台披露逾期率竟然为0,但与公司执行裁定书明显相悖,平台逾期率涉嫌造假。

2.原小牛钱罐子借款企业深圳市泰菲贸易与平台方联系方式完全一致,有理由怀疑平台使用壳公司进行自融。

3.京东卡的盗刷揭露出小牛在线内部管理方面的缺陷。

严重拆标

 

在其标的投资页面,我发现如借款项目的借款企业多为同一家企业:深圳市泰菲贸易有限公司

新天添牛29天180524-003 标的金额:100W

新天添牛29天180517-006 标的金额:75W

新天添牛29天期180510-002 标的金额:35.10W

新天添牛29天期180523-001 标的金额:100W

新天添牛29天期180517-002 标的金额:51.37W

新天添牛29天180524-002 标的金额:100W

平台测评

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上述这些标的大都是在5月份内集中出现的,在其官网页面公示出现的两页标的中,泰菲贸易有限公司就占6项,总额461.47万。

在2016年*的网贷机构暂行管理办法中,对同一自然人或组织在同一网贷平台借款做了限制,同一自然人在同一网贷平台不得超过20W,同一组织在同一平台不得超过100W,钱罐子在这里明显的违反了这一规定,涉嫌拆标,给泰菲贸易提供巨额融资

另外,在天眼查中发现泰菲贸易的联系电话与钱罐子的联系电话有一个是相同的,这里我不做过多的猜想,只提一下。

平台测评

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另外,不只有泰菲贸易出现了拆标的情况,同一时间段,我还发现了其他其他两家涉嫌拆标的项目。

厦门玉堂天下贸易有限公司总借款余额为142.16万

新天添牛360天180523-003 标的金额:100W

新天添牛360天180517-005 标的金额:42.16W

平台测评

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厦门玛林贸易有限公司总借款额为198.97W

新天添牛183天180517-005 标的金额:98.97w

新天添牛183天180524-003 标的金额:100w

平台测评

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这里有一点我要提的是,钱罐子官网公示的标的仅有两页,且多为5月份的标的,那么5月份以前的标的呢?

这些公司在五月份以前是否也有如上的情况,如果有的话,如此巨量的额度,代表着资产端的高度集中,相应的风险也集中,一旦一家资金链断裂,引发雪球效应是定然的。

平台测评

 

02

信息披露状况极差

 

早在2017年,银监会就发布了《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,其中要求各平台从信披专栏、备案信息、组织信息、审核信息、经营信息、项目信息、重大信息、其他信息等角度对共计32项信息面向大众做披露

而钱罐子的官网,在经营信息方面,仅仅对累计成交额做出了披露,待收、前十大占比、关联借款余额、逾期信息等只字未提!

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组织信息方面,没有透露实缴资本;

审核信息方面,没有公示上一年度的财务审计报告

项目信息方面,没有公布借款人的基本信息,也没有资金的流向用途。

重大信息方面,没有做任何公示;

备案信息方面,没有任何信息,备案进程未披露,我怀疑钱罐子甚至都没有备案想法,关于备案这一点,我在后面跟大家细讲一下。

平台测评

钱罐子的整个信息披露存在着巨大的问题,到处遮遮掩掩,有状况的可能性很大。

 

03

根本不打算备案

 

我们来看看备案的四个硬性要求,资金银行存管三级等保、网站备案、信息披露,这几个是备案中非常重要的指标。

先来看看银行存管,钱罐子到目前还未接入银行存管,其采取的是所谓的第三方资金托管托管方为上海银联

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三级等保方面,也未见平台宣传,大概率是未取得三级等保。

信息披露方面,钱罐子在信披方面的工作,我上面也提到过了,做的可以说是非常差劲。

按照原来的备案进程,在6月30号之前,全国各地要完成各网贷平台的备案,未完成备案的平台将被逐步清盘退出,所以,大部分想要备案的平台都取得了银行存管和三级等保,相关的信息披露也做的很充分。

虽然说最近传出备案延期的消息,但并未*正式文件,但各平台该备案的还是依旧在准备备案,而钱罐子一幅任尔东西南北风,我自巍然不动的样子,直到目前还未接入银行存管,也丝毫看不到平台在为备案做准备工作。

 

04

产品违约或将下架

 

钱罐子的资产端分为三类产品,零活宝、天添牛及闪利宝。

天添牛的标的以长期为主,而闪利宝的标的以一个月的短期标的为主。

主要讲的是零活宝,为什么讲这个呢,因为它是一款活期产品,用户投资将会在T+1日起开始计息,而赎回也是T+1日到账。

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这是一款活期理财产品,而早在2015年的《P2P监管细则暂行办法(征求意见稿)》第十条中就指出,禁止“将融资项目的期限进行拆分”;在2016年的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次禁止“将融资项目的期限进行拆分”,“发售资管、基金金融产品”等。

钱罐子的零活宝具备高流动性的特征,和较高频率的债转,这种模式的活期理财产品,是监管机构不允许存在的,后期可能会面临整改下架的风险。

另外,鉴于钱罐子没有接入银行存管,而如此高频次债转的活期产品,让我不得不怀疑钱罐子可能涉嫌设立资金池。



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